يوانيس كونستانتينيديس

القانون رقم 5193/2025: إصلاح الآلية القضائية للترتيبات المستدامة وحماية المدينين الضعفاء

القانون 5193/2025، في الجزء ز، يعيد تشكيل آلية تسوية الديون خارج المحكمة، موسعًا الوصول إليها، معززًا حماية المدينين الضعفاء، ومعززًا الشفافية في العلاقات بين المدينين والدائنين. الهدف هو تسهيل الترتيبات المستدامة، ومنع المزادات العلنية، ومنح المدينين فرصة ثانية، مع التركيز على العدالة الاجتماعية والانتعاش الاقتصادي.

الأحكام الرئيسية:
• المادة 178: تعدل الفقرة 3 من المادة 14 من القانون 4738/2020، مقدمة دليل موافقة الدائنين للمدينين الضعفاء أو أولئك الذين يستوفون معايير الدخل/الممتلكات المضاعفة، مع ديون متأخرة تصل إلى 300,000 يورو. يتم تقديم اقتراح التسوية عبر منصة رقمية ضمن الموعد المحدد في المادة 16، مع إمكانية القبول أو الرفض. يسمح بالاعتراض خلال 20 يومًا أمام المحكمة الابتدائية في حالة عدم دقة البيانات أو تقليص رضا الدائن، مع مناقشة خلال 15 يومًا، دون استئناف.

• المادة 180: تعدل الفقرة 4 من المادة 192 من القانون 4738/2020، بحيث يصدر القاضي المقرر أمرًا بالإعفاء من الديون بعد طلب وتقرير من الجهة المعنية، إذا لم يكن هناك استئناف، بناءً على بيانات الممتلكات والديون.

• المادة 181: توسع برنامج المساهمة العامة، مع تعديل الفقرة 7 من المادة 17 من القانون 4916/2022. يتم تقديم الطلبات 20 يومًا قبل المزاد أو بشأن الإفلاسات/الحجز السابقة ضمن الحدود الزمنية المحددة، مع الموعد النهائي في 31/10/2025.

• المادة 182: تفرض على الدائنين التقدم باقتراح تسوية كتابيًا قبل 3 أشهر من المزاد، عبر البريد الإلكتروني أو وسائل أخرى، ما لم يكن المدين قد سجل في نظام المعلومات أو لم يقدم البيانات.

• المادة 185: تقدم تسوية انتقالية، حيث يسمح بتقديم طلبات جديدة للتسوية خارج المحكمة خلال شهرين من سريان القانون (منشور في 14/4/2025، وانتهاء الموعد النهائي في منتصف يونيو 2025) للمدينين الذين تم رفض طلباتهم أو الكيانات القانونية التي فقدت تسوية بسبب عدم دفع الأقساط. تعتبر الديون المقررة مسبقًا تجاه الحكومة والهيئات الاجتماعية صالحة.

اللوائح الجديدة:
• بدء تقديم الطلبات: من المتوقع أن تفتح منصة آلية التسوية خارج المحكمة قريبًا لتقديم الطلبات بناءً على المعايير الموسعة التي تم التصويت عليها في أبريل 2025، في إطار مشروع قانون سوق رأس المال.

• المعايير الدخلية الجديدة:
• الأسرة الفردية: من 7,000 يورو إلى 14,000 يورو.
• عضوين: من 10,500 يورو إلى 21,000 يورو.
• ثلاثة أعضاء أو الأسرة الوحيدة الوالدين مع طفل قاصر: من 14,000 يورو إلى 28,000 يورو.
• أربعة أعضاء أو الأسرة الوحيدة الوالدين مع طفلين قاصرين: من 17,500 يورو إلى 35,000 يورو.
• خمسة أعضاء أو أكثر أو الأسرة الوحيدة الوالدين مع 3+ أطفال قاصرين: من 21,000 يورو إلى 42,000 يورو.

• المعايير الممتلكات الجديدة:
• الأسرة الفردية: من 120,000 يورو إلى 240,000 يورو.
• عضوين: من 135,000 يورو إلى 270,000 يورو.
• ثلاثة أعضاء أو الأسرة الوحيدة الوالدين مع طفل قاصر: من 150,000 يورو إلى 300,000 يورو.
• أربعة أعضاء أو الأسرة الوحيدة الوالدين مع طفلين قاصرين: من 165,000 يورو إلى 330,000 يورو.
• خمسة أعضاء أو أكثر أو الأسرة الوحيدة الوالدين مع 3+ أطفال قاصرين: من 180,000 يورو إلى 360,000 يورو.

• التسوية التلقائية: بالنسبة لأولئك الذين يستوفون المعايير، تتم الموافقة على التسوية تلقائيًا دون موافقة البنوك، بشرط ألا تتجاوز الديون غير المدفوعة للبنوك أو الشركات المتخصصة 300,000 يورو.

• إلغاء الموعد النهائي البالغ 60 يومًا: تم إلغاء الموعد النهائي البالغ 60 يومًا من الحجز، مما يتيح تقديم الطلب ضمن برنامج الحماية الوسيط حتى 20 يومًا قبل المزاد.

• التزامات الدائنين: يجب على الدائنين إرسال اقتراح تسوية 3 أشهر قبل المزاد، حتى عبر البريد الإلكتروني.

• الدفع المبدئي: يُعفى المدينون الضعفاء من الدفع المبدئي، بينما يتعين على الآخرين دفع ما يصل إلى 10% من التسوية.

• الديون تجاه السلطات المحلية: يتم تضمين الديون التي تزيد عن 10,000 يورو لكل بلدية أو كيان قانوني، بما في ذلك الزيادة. يقدم المدين طلبًا إلى البلدية للحصول على شهادة بالديون، التي تُحول إلى سجلات هيئة الضرائب الوطنية. في غضون 3 أشهر، يقدم المدين طلبًا للانضمام إلى آلية التسوية خارج المحكمة عبر منصة إدارة الديون الخاصة، مع تقديم الديون تجاه السلطات المحلية. يتم سحب الديون تلقائيًا، وتقسيمها إلى ديون أساسية وزيادات، ويتم اقتراح تسوية تصل إلى 240 قسطًا بفائدة ثابتة، مع إمكانية حذف جزئي للزيادة.

• فرصة ثانية: يمكن للمدينين الذين تم رفض طلباتهم بسبب الحدود السابقة تقديم طلب جديد في غضون شهرين (بحلول يونيو 2025)، فقط للديون المتأخرة الحالية.

التحليل:
يوسع القانون بشكل كبير الوصول إلى آلية التسوية خارج المحكمة، مع مضاعفة معايير الدخل والممتلكات، مما يسمح 85% من المتقدمين (بدلاً من 7%) بالاستفادة من التسوية التلقائية. إن إلغاء الموعد النهائي البالغ 60 يومًا وإمكانية تقديم الطلب حتى 20 يومًا قبل المزاد يعزز حماية السكن الرئيسي. يشمل دمج الديون تجاه السلطات المحلية وإمكانية تسوية تصل إلى 240 قسطًا تسهيل إدارة الديون، في حين أن إعفاء المدينين الضعفاء من الدفع المبدئي وإلزام الدائنين بتقديم اقتراحات تسوية يعزز المفاوضات. توفر التسوية الانتقالية في المادة 185 فرصة لإعادة إدراج المدينين الذين فشلوا سابقًا، مما يعزز المشاركة.

الانتقادات:
تعتمد النجاح على الأداء السلس للمنصة الرقمية وزيادة الوعي بين المدينين، حيث قد تكون الوصول التكنولوجي محدودًا للمسنين أو المستخدمين غير المألوفين. قد تضغط الموعد النهائي في يونيو 2025 للطلبات الجديدة ونهاية برنامج المساهمة العامة (31/10/2025) على المدينين من حيث الوقت. علاوة على ذلك، قد تثير غياب الاستئناف في قرارات الاعتراض (المادة 178) مسائل بالنسبة للدائنين. ومع ذلك، يضع القانون أسسًا قوية لتقليل الديون الخاصة، وحماية الأسر الضعيفة، ومنع المزادات العلنية، مع آفاق كبيرة للتخفيف الاجتماعي والاقتصادي.